Сегодня пятница, 07.05.2021: публикаций: 3371
13.10.2020 10:45
Аналитика.
Просмотров всего: 5282; сегодня: 8.

Предприниматели активизировались с заявлениями на реструктуризацию

Предприниматели активизировались с заявлениями на реструктуризацию

Предприниматели в последние дни действия кредитных каникул активизировались с заявлениями на реструктуризацию, сообщает пресс-служба ЦБ.

За период с 24 сентября по 7 октября поступило более 5 тыс. заявлений от малого и среднего бизнеса (МСП) на реструктуризацию кредитов. Предприниматели решили воспользоваться последними днями их обязательного приема по Федеральному закону № 106-ФЗ. 30 сентября прием заявлений на кредитные каникулы в соответствии с законом завершился. Однако Банк России рекомендовал банкам до 31 декабря 2020 года продолжать реструктуризацию кредитов граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, а также субъектов МСП по собственным программам кредитных организаций.

Всего с 20 марта по 7 октября субъекты МСП направили в банки 148,3 тыс. заявлений на реструктуризацию. Удовлетворено 91,4 тыс. заявлений на общую сумму 792,4 млрд рублей.

Число заявлений граждан на реструктуризацию кредитов продолжает снижаться: с 24 сентября по 7 октября банки получили 54 тыс. заявок против 63 тыс. за предыдущие две недели. Всего с 20 марта по 7 октября граждане направили 2,88 млн заявлений, 98,1% которых уже рассмотрено. Удовлетворено 1,7 млн обращений.

Более подробно читайте в очередном выпуске информационного бюллетеня «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».

Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса

Реструктуризация задолженности физических лиц

- Банк России провел опрос 75 кредитных организаций о результатах их работы по реструктуризации задолженности граждан, включая предоставление кредит­ных каникул, за период с 20 марта по 7 октября.

- В адрес кредитных организаций от заемщиков поступило 2876,7 тыс.1 обраще­ний / требований об изменении условий кредитного договора. Тенденция к сокра­щению количества заявлений сохраняется, и за период с 24 сентября по 7 октя­бря было получено 54 тыс. заявок против 63 тыс. с 10 по 23 сентября.

- По состоянию на 7 октября банками рассмотрено 98,1% поступивших заявлений граждан, или 2821,4 тысячи. Удовлетворено 1729,1 тыс. обращений. Процент одо­бренных заявок остается высоким – 61,3% от рассмотренных. Отказы получены по 1092,3 тыс. заявок.

- За период с 20 марта по 7 октября банками была проведена реструктуризация 1,6 млн кредитных договоров на общую сумму более 778 млрд рублей.

Обращения по поводу предоставления кредитных каникул

- 30 сентября истек срок подачи заявлений об изменении условий кредитно­го договора в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 03.04.2020 № 106‑ФЗ (далее – Закон № 106‑ФЗ). Однако некоторое количество требова­ний о предоставлении кредитных каникул продолжает поступать. В случае об­ращения заемщиков в период с 1 октября по 31 декабря 2020 года Банк России рекомендовал2 кредиторам проводить реструктуризацию кредитных договоров на условиях, предусмотренных собственными программами.

- Если по кредитному договору (договору займа) уже был предоставлен льгот­ный период в соответствии с Законом № 106‑ФЗ или проведена реструктуриза­ция в рамках собственных программ кредитора, то заемщик в период с 1 октября по 31 декабря 2020 года может повторно обратиться за реструктуризацией этого кредита (займа) в связи со снижением своего дохода до уровня, не позволяющего ему исполнять обязательства по потребительскому кредиту (займу), и (или) или

в случае подтверждения у него (членов семьи) Covid‑19. Кредиторам рекомен­довано предоставлять возможность реструктуризации таких кредитов (займов) на срок до 3 месяцев с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением.

- Если в период с 1 октября по 31 декабря 2020 года заемщик впервые обращает­ся к кредитору за реструктуризацией по кредитному договору (договору займа) в связи со снижением своего дохода и (или) или в случае подтверждения у него (членов семьи) Covid‑19, кредиторам рекомендовано предоставлять возмож­ность реструктуризации в рамках собственных программ. Период реструктури­зации в этом случае определяется в ходе переговоров заемщика с кредитором с учетом прогнозируемого срока восстановления доходов заемщика.

- Всего за период действия данной меры поддержки граждан, оказавшихся в слож­ной ситуации из‑за распространения коронавирусной инфекции, банками было получено 388,1 тыс. требований о предоставлении кредитных каникул в рамках Закона № 106‑ФЗ, или 13,5% общего объема обращений.

- За период с 3 апреля по 7 октября кредитные каникулы фактически были предо­ставлены по 159,5 тыс. требований на сумму 78,5 млрд рублей.

- Сокращение по сравнению с предыдущими мониторингами количества факти­чески проведенных кредитных каникул связано с аннулированием части кани­кул в связи с неподтверждением заемщиками факта снижения дохода в течение установленного законом срока. Так, системно значимыми банками по состоянию на 7 октября по этой причине было аннулировано более 29 тыс. требований о кредитных каникулах на общую сумму около 10 млрд рублей.

- Доля удовлетворенных требований о предоставлении кредитных каникул в соот­ветствии с Законом № 106‑ФЗ по ипотечным кредитам составила 70,9% от рас­смотренных заявок; потребительским кредитам, заемщиками по которым являют­ся физические лица, – 45,5%; кредитным картам – 57,7%; автокредитам – 24,0%.

Обращения по поводу предоставления ипотечных каникул

- По состоянию на 7 октября поступило 34,0 тыс. обращений о предоставле­нии ипотечных каникул в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2019 № 76‑ФЗ. Банками было удовлетворено 49,4% рассмотренных заявок, или 12,5 тысячи. Отказы получены по 12,8 тыс. требований, по‑прежнему в основном из‑за превышения максимального размера кредита или непризнания нахождения заявителя в трудной жизненной ситуации.

- За период с 20 марта по 7 октября ипотечные каникулы фактически были предо­ставлены по 12,4 тыс. требований на сумму примерно 34 млрд рублей.

Реструктуризация задолженности юридических лиц

- Согласно информации, полученной от 11 системно значимых кредитных органи­заций (СЗКО), в период с 20 марта по 25 сентября количество фактически ре­структурированных ими кредитов юридических лиц (кроме субъектов малого и среднего предпринимательства, МСП) превысило 5,7 тыс., объем реструктури­рованной ссудной задолженности превысил 4,2 трлн руб.3 , или 12,9% от совокуп­ного портфеля СЗКО (кроме субъектов МСП).

Реструктуризация задолженности субъектов МСП

- Согласно информации, полученной от 65 банков (включая все СЗКО), за период с 20 марта по 7 октября число обращений субъектов МСП об изменении усло­вий кредитных договоров (реструктуризации), направленных в банки, составило 148,3 тыс. (на 23 сентября этот показатель составлял 143,0 тыс., в опросе приня­ли участие те же 65 банков).

- Прирост числа обращений за реструктуризацией произошел в первую очередь за счет увеличения заявок на получение кредитных каникул. Прежде всего это обусловлено решением субъектов МСП воспользоваться последними днями дей­ствия программы, предусмотренной ст. 7 Закона №106‑ФЗ. При этом обраще­ния за кредитными каникулами продолжили поступать в банки и после 30 сен­тября. В целях оказания финансовой поддержки субъектам МСП Банк России рекомендовал4  кредиторам продолжать до 31 декабря 2020 года включительно реструктурировать кредиты (займы) субъектов МСП в рамках собственных про­грамм и не назначать пени и штрафы по реструктурированным кредитам в случае обращения заемщика с соответствующим заявлением.

- Количество фактически проведенных реструктуризаций кредитов субъектов МСП составило 91,4 тыс., их доля в общем количестве одобренных заявок вырос­ла до 90,2%.

- Объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам составил 792,4 млрд рублей против 777,0 млрд рублей на 23 сентября. Объем ссудной задолженности, в среднем приходящийся на один реструктурированный кредит, остался на уровне 8,7 млн рублей.

- В настоящее время 7,9 тыс. обращений об изменении условий кредитных догово­ров субъектов МСП находятся на рассмотрении (решение пока не принято). Доля таких обращений в общем объеме поступивших заявок составляет 5,3%.

Обращения по поводу предоставления кредитных каникул субъектам МСП

- Количество обращений по поводу предоставления субъектам МСП кредит­ных каникул за период с 20 марта по 7 октября выросло до 101,1 тыс. (против 96,8 тыс. на 23 сентября), их доля в общем количестве поступивших обращений составила 68,2%.

- По 60,5 тыс. обращений о предоставлении кредитных каникул заключены догово­ры, объем ссудной задолженности по проведенным реструктуризациям составил 138,1 млрд рублей – около 31% суммарного объема ссудной задолженности субъ­ектов МСП из отраслей, входящих в перечень наиболее пострадавших (согласно постановлению Правительства Российской Федерации №434 от 3 апреля 2020 г.).

- На рассмотрении на данный момент находится 5,3 тыс. обращений по поводу кредитных каникул.

Статистика обращений и звонков потребителей финансовых услуг

- За период с 24 сентября по 7 октября количество обращений, поступивших в Банк России от потребителей финансовых услуг, составило 11,0 тыс., что на 3,9% мень­ше, чем за период с 10 по 23 сентября.

- За отчетный период наибольший объем всех обработанных жалоб – 59,7% – пришелся на кредитные организации. В отношении субъектов страхового дела было получено 15,6% всех обработанных жалоб, микрофинансовых организаций (МФО) – 10,5%.

- По вопросам потребительского кредитования поступило 25,2% всех обработан­ных жалоб, ипотечного кредитования – 8,1%, ОСАГО – 12,5%, деятельности МФО по предоставлению займов – 9,4%.

- В разрезе тематик наибольшая доля в общем количестве обработанных жалоб пришлась на вопросы, связанные с взысканием просроченной задолженности (13,3%).

- Проблемы с погашением (включая реструктуризацию / рефинансирование) оста­ются на втором месте, удельный вес данной тематики в общем объеме обрабо­танных жалоб составил 9,3%. На новые тематики, возникшие в условиях эпиде­мии коронавирусной инфекции, пришлось 42,9% от общего количества жалоб на проблемы с погашением, тогда как за предыдущие две недели этот показатель составлял 50,0%.

- Доля жалоб на отказ в предоставлении кредитных каникул в рамках Закона № 106‑ФЗ за отчетный период снизилась до 2,5% от числа жалоб на проблемы с погашением, еще 4,0% пришлось на жалобы по поводу отмены ранее предо­ставленных кредитных каникул в связи с неподтверждением снижения дохода заемщика.

- На долю других жалоб, касающихся реструктуризации кредитов в связи с панде­мией коронавируса, пришлось: в отношении потребительских кредитов – 17,4% от общего количества жалоб на проблемы с погашением; кредитов юридических лиц – 9,4%; ипотечных кредитов – 7,7%.

- Другими наиболее заметными тематиками жалоб остаются неверное применение коэффициента бонус-малус (8,6% от общего количества обработанных жалоб) и на­вязывание дополнительных услуг при реализации финансовых продуктов (6,4%).

- За период с 24 сентября по 7 октября в колл-центр Банка России поступило 8,1 тыс. звонков, что на 2% больше, чем за предыдущий отчетный период с 10 по 23 сентября.

- Наибольшее количество звонков связано с запросом статуса обращения (8,15% от общего объема).

Выявленные нарушения и недобросовестные практики в деятельности кредитных организаций и МФО

В результате анализа поступающих обращений в отношении кредитной организа­ции был выявлен случай отказа в предоставлении кредитных каникул по основанию, не предусмотренному законом (в связи с непредставлением заемщиком одновре­менно с требованием документов, подтверждающих снижение дохода).

В рамках рассмотрения обращений в отношении ряда МФО выявлены случаи:

-  несоблюдения срока рассмотрения требований о предоставлении кредитных ка­никул;

-  оставления без рассмотрения требований о предоставлении кредитных каникул;

-  ненаправления заемщику уточненного графика платежей.

Выявленные нарушения не носят массового характера. Банк России принял меры по их устранению, вопросы поставлены на оперативный контроль.

1Здесь и далее статистика сформирована на базе представленных кредитными организациями данных, и в ряде случаев кредитные организации уточнили ранее направленную информацию.

2 Информационное письмо от 30.09.2020 № ИН-06 – 59 / 142 «О реструктуризации кредитов (займов), предоставленных физическим лицам».

3Данные мониторинга скорректированы в сторону уменьшения объема реструктурированных кредитов на 268,4 млрд руб. с целью устранения двойного учета реструктурированной задолженности одним из банков. Это привело к снижению объема реструктурированной задолженности и, соответственно, доли реструктуризаций от совокупного портфеля.

4Информационное письмо от 30.09.2020 № ИН-06 – 59 / 141 «О реструктуризации кредитов (займов) субъектам МСП».

Бюллетень подготовлен Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг с использованием информации Департамента финансовой стабильности по данным на 07.10.2020.

© Центральный банк Российской Федерации, 2020

 


Предприниматели активизировались с заявлениями на реструктуризацию

Предприниматели активизировались с заявлениями на реструктуризацию

Предприниматели активизировались с заявлениями на реструктуризацию

Предприниматели активизировались с заявлениями на реструктуризацию

Предприниматели активизировались с заявлениями на реструктуризацию


Ньюсмейкер: Национальное деловое партнерство "Альянс Медиа" — 6996 публикаций. Вы можете направить ньюсмейкеру обращение, заявку
Сайт: cbr.ru/press/event/?id=8173
Поделиться:
Ваше мнение
Есть ли у Вас домашние питомцы?
 Кошка
 Собака
 Птицы
 Грызуны
 Рыбки
 Пресмыкающиеся
 Другое
 Нет
Предложите опрос

Интересно:

Многодетные семьи Поморья освобождены от транспортного налога
07.05.2021 12:13 Новости
Многодетные семьи Поморья освобождены от транспортного налога
В Архангельской области в региональный закон «О транспортном налоге» внесены изменения, которые распространили действие льготы по транспортному налогу для многодетных семей на 2020 год. Первоначально преференция на территории региона была введена на период 2019 года. Льгота предоставляется семьям...
SteelSeries запускает Moments
07.05.2021 11:45 Товары и услуги
SteelSeries запускает Moments
SteelSeries, мировой лидер в игровой и киберспортивной периферии, представляет SteelSeries Moments — новый сервис, который позволяет быстро и удобно записывать игровые моменты и делиться ими с друзьями. До запуска Moments у геймеров было немного способов поделиться ярким эпизодом своей игры. Для...
Поисковый отряд судебных приставов «Томич» вернулся с мест сражений
07.05.2021 08:16 Мероприятия
Поисковый отряд судебных приставов «Томич» вернулся с мест сражений
Девятая поисковая экспедиция отряда проходила на территории Псковской области. Перед поездкой командир томских поисковиков Сергей Григорьев поставил несколько задач, основные из которых удалось выполнить. В их числе — нахождение останков 16 человек, уничтоженных фашистами в деревне Кудеверь в...
ЭП1М украсил железнодорожный музей в Магдагачи
07.05.2021 05:59 Новости
ЭП1М украсил железнодорожный музей в Магдагачи
Электромонтер по ремонту и обслуживанию электрооборудования сервисного локомотивного депо Магдагачи (входит в ГК «ЛокоТех») Владислав Буланов изготовил реалистичный макет электровоза ЭП1М - 384 из бумаги и картона. Созданный местным умельцем экспонат украсил железнодорожный музей, расположенный на...
Конкуренты пишут на вас негатив: что с этим делать?
06.05.2021 16:03 Консультации
Конкуренты пишут на вас негатив: что с этим делать?
Что компаниям делать с недобросовестными конкурентами. Почему про вашу компанию пишут негатив? Скорее всего, это связано с желанием «коллег по цеху» дискредитировать конкурента, чтобы получить коммерческую выгоду или вовсе избавиться от соперника. Такие ситуации возникают, когда, к примеру...