Правила и запреты в МФО теряют смысл без борьбы с нелегалами

Все усилия Банка России, законодателей, правоохранительных органов по наведению порядка на рынке микрофинансовых организаций будут сводиться к нулю, если не сопровождать эту работу борьбой с нелегальными кредиторами. В ответ на любые правила со стороны государства нелегалы очень быстро внедряют новые схемы, которые помогают им «мимикрировать» под официальные МФО, и в итоге лишают своих клиентов жилья, автотранспорта и другого имущества. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева на XXVIII Финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге.
Эксперты микрофинансового рынка и представители Банка России, выступая на Финансовом конгрессе, отмечали, что уже сейчас на рынке микрофинансирования установлено большое количество правил и ограничений, он достаточно зарегулирован. Буквально на днях – 1 июля – вступили в силу новые правила выдачи «займов до зарплаты» и ограничения процентной ставки по ним.
«Но, к сожалению, мы по-прежнему фиксируем нарушения прав заемщиков со стороны недобросовестных компаний, которые пока присутствуют в реестре регулятора, и действия «серых кредиторов». Пробелы в регулировании, безусловно, сокращаются, но они все еще есть», – считает Лазарева.
Она напомнила, что активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» и сотрудники Дорогомиловской межрайонной прокуратуры Москвы в марте провели совместную контрольную закупку в павильоне группы компаний «РосДеньги» – одного из ведущих микрокредиторов страны. Участники проверки нашли сразу несколько нарушений законодательства. Теперь прокуратура изучает документы организации, которая работает в этом павильоне.
В государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России компании «РосДеньги» нет. Это так называемый зонтичный бренд – торговая марка, которая объединяет целую группу компаний, которые как раз состоят в реестре. У экспертов ОНФ есть основания полагать, что таким образом «РосДеньги» просто обходит требования регулятора. Как только одна из ее компаний выбывает из реестра из-за нарушений, на ее месте под тем же брендом начинает выдавать займы новое юридическое лицо.
«Нужно расширить полномочия регулятора и дать ему возможность проводить надзор не только в отношении отдельных МФО, но и в отношении брендов, объединяющих их. Именно там мы видим больше всего нарушений в легальном сегменте», – отметила эксперт Народного фронта.
Еще одна проблема, на которую обратила внимание эксперт Народного фронта, – это большой объем рекламы от представителей «серого» сегмента рынка.
«Мы приветствуем работу по маркировке сайтов легальных участников рынка, которая началась в 2017 году, но по-прежнему продолжаем фиксировать рекламные объявления «раздолжнителей», недобросовестных участников рынка, практикующих схему «возвратного лизинга», с которой мы активно боремся, автоюристов и различных мошенников, маскирующихся под кредитные потребительские кооперативы. К сожалению, большинство граждан обращают внимание не на маркировку сайта, а на первое попавшееся предложение. И при этом надеются, что государство обязательно их защитит, если что-то пойдет не так», – констатировала Лазарева.
Она напомнила, что в прошлом году эксперты ОНФ поддержали снятие с контроля поручения президента РФ по противодействию нелегальным кредиторам, так как прокуратура демонстрировала в своих отчетах рост числа выявляемых «черных кредиторов».
«Но мы видим постоянную трансформацию мошеннических схем. Например, «возвратный лизинг», «красота в кредит», «обратный выкуп». Чуть больше года назад мы занимались делом Юли Каплун из Мытищ и более сотни семей из Новосибирска, лишившихся жилья через схему с обратным выкупом. И выяснили, что займы под залог недвижимости может выдавать любое физическое или юридическое лицо. То есть, чтобы оформить такой займ, не нужно состоять в реестре МФО и соблюдать хоть какие-то требования регулятора. Но так или иначе злоумышленники стараются «мимикрировать» под легальные МФО. Поэтому в Народном фронте продолжают считать, что все усилия по регулированию цивилизованного рынка без поведенческого надзора и борьбы с рынком теневым будут сводиться к нулю», – заключила Лазарева.