Потребительское право (41)

С 1 марта 2025 года граждане смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов. Постановление, регулирующее отдельные вопросы процедуры подачи заявления и получения решения, подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин. Заявление о самозапрете выдачи кредитов и микрозаймов можно будет направить двумя способами. Во‑первых, через единый портал госуслуг. Оно будет переадресовано в уполномоченные бюро кредитных историй, после чего уведомление о принятом решении придёт пользователю в личный кабинет. Второй способ подачи заявления – личный визит в МФЦ. В этом случае информация о решении бюро кредитных историй будет не только предоставлена через МФЦ, но и отобразится в личном кабинете гражданина на едином портале госуслуг. Теми же способами можно...

Любой человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют на его имя кредит, и добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа. Такой закон приняла Государственная Дума. Для «включения» механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые условия запрета. Для его снятия также нужно подать заявление. Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений. Запрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно). Человек сможет в любой момент отменить самозапрет...

Информация о процентных ставках по кредиту или займу, которая представлена в офисах или на сайте кредитора, должна размещаться только вместе с данными о диапазоне значений полной стоимости кредита (ПСК). Речь идет в том числе о публикациях на баннерах, в калькуляторах, всплывающих окнах. При этом сведения о процентных ставках и ПСК следует указывать одинаковым по размеру шрифтом. Информационное письмо Банка России обращает внимание кредиторов на изменения в закон «О потребительском кредите (займе)», вступившие в силу с 21 января 2024 года. Согласно этому закону, в расчет ПСК должны быть включены все платежи заемщика, от которых зависят условия кредита (ставка, срок и так далее). Кроме того, кредиторы теперь обязаны...

Закон, принятый Государственной Думой, вводит единый порядок рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг. Это будет стимулировать участников рынка не допускать недобросовестных практик и нарушений прав клиентов. Банк и любая другая финансовая организация будут обязаны ответить по существу на жалобу в течение 15 рабочих дней. Этот срок может быть продлен на 10 рабочих дней, если потребуется дополнительная информация для принятия решения. Устанавливается обязанность принимать обращения как в офисах, так и по обычной и электронной почте. Допускаются и дополнительные способы приема обращений, информация о них должна размещаться на сайте и в офисах компании. Совершенствуется порядок работы Банка России с поступающими к нему обращениями граждан. Банк России...

Приостановить платежи по кредиту или займу можно будет в двух случаях. Во-первых, при снижении дохода заемщика более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год. Во-вторых, если заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации (ЧС) — аварии, катастрофы, стихии или других бедствий. Такой закон приняла Государственная Дума. Планируется, что его нормы вступят в силу 1 января 2024 года. По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода и один раз из-за ЧС. Наличие просрочки не повлияет на это право. Каникулы по новому закону нельзя будет запросить по тем кредитам и займам, по которым они уже оформлялись по антикризисному закону от 03.04.2020...

Банк России напомнил кредиторам о недопустимости автоподписки заемщика на дополнительные услуги. Кредиторы должны дать заемщику возможность сделать осознанный выбор — согласиться на дополнительные услуги или отказаться от них. Однако поведенческий надзор Банка России выявил, что в онлайн-каналах банки и микрофинансовые организации (МФО) нередко продолжают использовать формы с уже заполненным за заемщика согласием на оплату страховок, сертификатов на разные консультации, СМС-информирование и другие услуги. При этом банки и МФО применяют маркетинговые уловки, благодаря которым отметки о согласии легко не заметить. Внимание человека отвлекают яркие и крупные надписи, предлагающие перейти к следующему шагу оформления кредита или займа и тем самым согласиться...

Президент России Владимир Путин подписал закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», устанавливающий случаи, в которых кредитные и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика. Федеральным законом также устанавливается обязанность кредитных и микрофинансовых организаций уведомлять заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по потребительскому кредиту (займу) в случае, если значение указанного показателя превышает 50%. Федеральный закон от 29.12.2022 № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» опубликован на официальном интернет-портале правовой информации. Текст документа: Российская Федерация Федеральный закон О внесении изменений в Федеральный закон...

Предложения Банка России направлены на снижение рисков, которые возникают у потребителей при покупке товаров или услуг в рассрочку без оформления кредитного договора. В этом случае человек совершает покупку в долг, но не имеет такой защиты, как у заемщика банка или МФО: у него нет информации обо всех условиях договора, о стоимости услуг по предоставлению рассрочки и о размере возможной переплаты. Также он может не знать о высоких штрафах за просрочку и не может воспользоваться реструктуризацией. Изучив международный опыт (сервис BNPL), Банк России для решения этих проблем предлагает сблизить законодательство о потребительском кредитовании и законодательство, регулирующее услуги рассрочки. В частности, ввести требования...

Банк не должен навязывать заемщику услуги конкретной компании для страхования связанных с кредитом рисков. Клиент вправе сам выбрать страховщика, который подходит под критерии банка. Информационное письмо об этом регулятор направил участникам рынка. Разъяснения вызваны тем, что Банк России выявил случаи, когда кредитор включает в договор условие снижения ставки при страховании в конкретной компании, чаще всего аффилированной с ним. Регулятор считает такую практику недопустимой и напоминает, что у заемщика есть право застраховать свою жизнь и здоровье отдельно от заключения кредитного договора или договора займа. Текст документа: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Информационное письмо от 11.10.2022 № ИН-010-59/124 Об обеспечении прав заемщика на выбор страховщика при добровольном...

Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам. Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента Российской Федерации, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию (МФО) за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации. Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности...

У человека при оформлении какого-либо финансового продукта в банке и любой другой финансовой организации должна быть реальная возможность выразить согласие на запрос его кредитной истории. Для этого нужно, чтобы в документе, где содержится разрешение на запрос, клиент мог проставить отметку о согласии либо несогласии предоставить доступ к кредитной истории. Если согласие запрашивается для нескольких компаний, должна быть возможность сделать аналогичные отметки в документе напротив каждой из них, рекомендовал Банк России. Регулятор выявил случаи, когда человек фактически не может отказаться от согласия на запрос кредитной истории, иначе как отказавшись от финансового продукта в целом — например, от открытия карты, счета, вклада. Кроме того, иногда он вынужден...

Банк России для противодействия мошенникам предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов. Человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или займ. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Новый механизм позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее. Чтобы его реализовать, Банк России подготовил необходимые законодательные предложения и направил их на межведомственное согласование. «Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст...

Кредитный договор и любые изменения его условий должны быть подписаны собственноручной или электронной подписью заемщика. Использование других способов подтверждения согласия человека с условиями договора недопустимо, говорится в информационном письме регулятора. Банк России выявил ряд случаев, когда некоторые кредиторы считают договор заключенным без получения подписи заемщика. Например, банк без предварительного уведомления направляет человеку кредитную карту по почте, а «подписью» по такому договору признает телефонный звонок гражданина об активации карты. В некоторых ситуациях эти карты попадают в чужие руки, что создает риск мошенничества и утечки персональных данных. Такие практики противоречат законодательству и могут привести к нарушению прав потребителя, считает регулятор. Текст...

Экспертный совет поддержал идею кредитных каникул для заемщиков, пострадавших от чрезвычайных ситуаций, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. У заемщиков, пострадавших от чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий, может появиться право на временное снижение или приостановку платежей по кредитам и займам без ухудшения кредитной истории. Законопроект об этом обсудил Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России. Он был представлен совету депутатом Государственной Думы Натальей Костенко. Летом 2021 года многие жители Сочи и Крыма из-за наводнения лишились единственного жилья и имущества и были вынуждены все свои средства использовать на приобретение предметов первой необходимости в ущерб регулярным платежам по имеющимся кредитам и займам. В июле Банк...

Банк России выявил практики предоставления рассрочки в обход закона о потребительском кредите. В ряде случаев торгово-сервисные предприятия сначала предоставляют человеку возможность оплатить товары или услуги в рассрочку, а затем передают права требования долга профессиональным кредиторам. Зафиксирована практика, когда купленные клиентом товары оплачивают так называемые операторы сервисов рассрочки, аффилированные с кредиторами. В информационном письме регулятор рекомендовал кредиторам воздерживаться от участия в таких практиках, поскольку они имеют признаки обхода законодательства о потребительском кредите. Возникающие в этих случаях отношения по сути схожи с кредитно-заемными, но формально не подпадают под действие и защиту закона «О потребительском кредите (займе)»...

Банк России в связи с введением временных ограничений для борьбы с Covid-19 рекомендует кредиторам идти навстречу гражданам и субъектам МСП, которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов в ноябре — декабре 2021 года. Об этом говорится в информационном письме регулятора. Реструктуризация проводится по собственным программам банков, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита для снижения ежемесячных платежей и другие варианты, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах.   Основаниями для изменения условий договоров с 1 ноября по 31 декабря 2021...

Кредиторам следует оформлять согласие заемщика на рекламу в виде отдельного документа или формы на сайте, с указанием срока действия этого разрешения, не допуская при этом условия о его автоматической пролонгации, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Об этом говорится в совместном информационном письме Банка России и Федеральной антимонопольной службы, которое направлено банкам, микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам и ломбардам. Практика, при которой кредитор включает условие о согласии заемщика на получение рекламы в текст договора или заявления о выдаче кредита или займа, является недобросовестной. Для согласия, включенного в договор или заявление, должна предусматриваться отдельная подпись или отметка под перечнем конкретных распространителей рекламы...

Кредиторам следует рассчитывать полную стоимость кредита (ПСК) исходя из максимального значения процентной ставки, за исключением случаев, когда кредитор может повысить ставку из-за несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по страхованию, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. При этом стоимость дополнительных услуг, приобретение которых предусматривает уменьшение процентной ставки, также необходимо учитывать в ПСК. Об этом говорится в информационном письме Банка России, направленном банкам, микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам и ломбардам. Процентная ставка по потребительскому кредиту может зависеть от расходования кредитных средств на наличные и безналичные операции, от предоставления заемщиком каких-либо документов, от использования дополнительных услуг — страховых и т.д...

Кредиторам рекомендуется получать отдельное согласие заемщика на обработку персональных данных в отношении каждого лица, которое может иметь к ним доступ. Такая позиция изложена в совместном письме Банка России и Роскомнадзора. Кроме того, следует запрашивать отдельное согласие гражданина на обработку биометрических данных, а также если банк или другой кредитор собираются использовать полученные от клиента персональные данные для продвижения товаров, работ и услуг. Не рекомендуется предлагать заемщику соглашаться с бессрочным действием или автоматической пролонгацией разрешения, а устанавливаемый срок должен отвечать конкретной цели получения персональных данных. Сейчас некоторые кредиторы при выдаче потребительских кредитов и займов применяют максимально широкие формулировки: заемщик одной...

Внесены изменения в закон о защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».Федеральный закон принят Государственной Думой 16 июня 2021 года и одобрен Советом Федерации 23 июня 2021 года. Справка Государственно-правового управления Федеральным законом предусматривается, что направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах...

Усиливается ответственность за незаконное предоставление потребительских кредитов, займов и ипотеки, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Для нелегальных кредиторов увеличиваются штрафы и вводится уголовная ответственность за предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку. Соответствующие законы, в разработке которых принимал участие Банк России, одобрены 2 июня Советом Федерации. Уголовная ответственность будет грозить нелегальным кредиторам, которые предоставляют крупные займы (на общую сумму от 2,25 млн рублей) и ранее неоднократно привлекались к административной ответственности за такую деятельность. А принятые поправки в КоАП РФ усиливают административную ответственность нелегальных кредиторов, в том числе вводят штраф за повторное правонарушение:...

Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменения в статью 61–1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».Федеральный закон принят Государственной Думой 12 мая 2021 года и одобрен Советом Федерации 19 мая 2021 года.Справка Государственно-правового управленияФедеральным законом устанавливается обязанность кредитных организаций указывать в уведомлении об отказе в предоставлении заемщику кредитных и (или) ипотечных каникул причины такого отказа.Федеральный закон от 26.05.2021 № 149-ФЗ "О внесении изменения в статью 61-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" опубликован на официальном интернет-портале правовой информации 26 мая 2021 года. Текст документа: Российская Федерация Федеральный Закон О внесении изменения в статью 61-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»...

К участникам неформальных групп МФО, нарушающих права потребителей, будут применяться меры воздействия, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Банк России в ходе поведенческого надзора выявил на микрофинансовом рынке неформальные группы взаимосвязанных финансовых организаций, в деятельности которых прослеживается преемственность нарушений и недобросовестных практик компаний, уже исключенных за такие деяния из государственного реестра микрофинансовых организаций (МФО). Тенденция не носит массового характера, в группы вовлечено незначительное количество МФО, однако в отношении таких компаний регулятор намерен принимать соответствующие меры, вплоть до вывода с рынка. Об этом было объявлено на ежегодной встрече представителей Банка России с участниками микрофинансового рынка, посвященной обсуждению основных итогов...

Банк России рекомендовал кредиторам продлить реструктуризацию кредитов и займов для граждан и субъектов МСП до 1 июля 2021 года. Критериями для принятия решения о реструктуризации кредитов или займов граждан являются заболевание заемщика (или члена его семьи) Covid-19 или снижение его дохода до уровня, не позволяющего обслуживать задолженность, разъяснил Банк России в информационном письме, направленном всем кредиторам. Регулятор отмечает, что кредитные каникулы, ипотечные каникулы и внутрибанковские программы реструктуризации оказались достаточно эффективными антикризисными инструментами, позволяющими снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнять свои...

Создание формальных условий для классификации займов на покупку товаров (POS-займов) как иных займов с более высокой стоимостью является недобросовестной практикой в обход законодательства и может стать причиной нарушения прав заемщика, говорится в информационном письме Банка России микрофинансовым организациям (МФО). Регулятор выявил случаи, когда некоторые МФО вместо займов на покупку товара оформляли заемщикам договоры под залог имущества или на любые цели, ставки по которым значительно выше. POS-заем выдается в магазине на приобретение конкретного товара, однако денег покупатель не получает — они направляются непосредственно продавцу. При этом полная стоимость такого займа обычно значительно ниже, чем по другим видам займов. «Мы настоятельно рекомендуем участникам...

Большинство заемщиков с аннулированными кредитными каникулами разрешили проблемы с банками, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Часть заемщиков вернулась в первоначальный график платежей без просроченной задолженности, другие — полностью погасили кредит или получили каникулы по собственным программам банков. Доля таких обязательств составила почти три четверти от общего объема аннулированных каникул. Эта информация от системно значимых кредитных организаций представлена в очередном выпуске информационного бюллетеня «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса». К 21 октября системно значимые банки аннулировали 32 тыс. требований о кредитных каникулах на общую сумму 10,8 млрд рублей. Всего с 20 марта по 21 октября в банки за реструктуризацией кредитов...

Банк России и Роспотребнадзор напоминают кредиторам о праве заемщиков на отказ от дополнительных платных услуг. В совместном информационном письме, направленном в банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, Банк России и Роспотребнадзор обращают внимание на недопустимость навязывания заемщикам дополнительных платных услуг, в том числе юридических и консультационных, а также на закрепленное в законе право потребителя отказаться от уже приобретенных услуг. Оба надзорных ведомства получают жалобы, в которых граждане пишут, что при выдаче кредитов и займов кредиторы не дают им возможности отказаться от дополнительных платных услуг, игнорируя таким образом...

Предприниматели в последние дни действия кредитных каникул активизировались с заявлениями на реструктуризацию, сообщает пресс-служба ЦБ. За период с 24 сентября по 7 октября поступило более 5 тыс. заявлений от малого и среднего бизнеса (МСП) на реструктуризацию кредитов. Предприниматели решили воспользоваться последними днями их обязательного приема по Федеральному закону № 106-ФЗ. 30 сентября прием заявлений на кредитные каникулы в соответствии с законом завершился. Однако Банк России рекомендовал банкам до 31 декабря 2020 года продолжать реструктуризацию кредитов граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, а также субъектов МСП по собственным программам кредитных организаций. Всего с 20 марта по 7 октября...

Банк России считает недобросовестной практику взимания с потребителя комиссии за перечисление займа. Банк России в результате поведенческого надзора выявил, что некоторые некредитные финансовые организации берут с потребителя плату (комиссию) за перечисление на их счет потребительского займа, сообщает пресс-служба ЦБ. Такая практика ведет к увеличению издержек для гражданина и нарушает права потребителей, считает регулятор. Банк России направил в микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы информационное письмо, в котором обращает внимание, что услуга перечисления займа на счет не отделена от услуги предоставления займа, поэтому она не может быть платной. Текст документа: Центральный Банк Российской...

Банк России в январе-июне 2020 года получил 148,4 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, что на 15,2% больше, чем в январе—июне 2019 года, сообщает пресс-служба ЦБ. Рост произошел в основном в связи с заявлениями о реструктуризации из-за неблагоприятной эпидемиологической ситуации в стране. Однако уже к июню количество таких жалоб существенно снизилось — как за счет сокращения количества заявлений о реструктуризации, так и благодаря мерам Банка России по защите потребителей финансовых услуг и разъяснениям порядка использования кредитных каникул. Всего в первом полугодии 2020 года на банки поступило 106,6 тыс. жалоб (рост на 44,1% по сравнению с январем—июнем 2019 года). Количество жалоб на потребительское кредитование выросло...

Московская ассоциация предпринимателей подготовила Методические рекомендации «Защита интересов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан при привлечении к административной ответственности, установленной в г. Москве в связи с распространением Covid-19». Содержание: 1. Основные составы административных правонарушений, установленные в связи с распространением Covid-19. 2. О правилах поведения при взаимодействии с лицами, составляющими протокол. 3. Комментарий к ст. 3.18.1 Кодекса г. Москвы об административных правонарушениях. 3.1. Нарушение требований к приостановке мероприятий, деятельности организаций (предприятий). 3.2. Нарушение гражданами требований режима повышенной готовности (в том числе «самоизоляции»). 3.3. Нарушение требований режима повышенной готовности с использованием транспортных средств 3.4. Процессуальные вопросы при применении ст. 3.18.1 Кодекса г...

В тюменской области набирает обороты реализация программы «Социальная финансовая инициатива», проведение которой анонсировало тюменское региональное отделение общероссийской общественной организации потребителей "Союз защиты прав потребителей финансовых услуг" в апреле текущего года. Напомним, что в рамках проекта,  региональными экспертами в сфере экономики и рынков финансовых услуг был разработан масштабный комплекс мероприятий, призванный помочь жителям Тюменской области сохранить их “финансовое здоровье” в условиях экономической нестабильности, вызванной пандемией Covid-19. В ходе реализации программы «Социальная финансовая инициатива» 4 мая 2020 года ТРО ОООП "ФинПотребСоюз" совместно с Агентством социологических и маркетинговых исследований «Омнибус» анонсировал старт регионального мониторинга финансового здоровья населения Юга Тюменской области. Участникам анкетирования...

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России). Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг 09 апреля 2020 № 595/18828 Президенту Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» А.С. Калинину О направлении информационных материалов Уважаемый Александр Сергеевич! Банк России подготовил информационные материалы в формате «вопросы — ответы» для граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - субъекты МСП), направленные на разъяснение Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Этот закон предоставляет право гражданину и субъекту МСП, включая индивидуальных...

В больших и малых городах нашей страны действуют микрофинансовые организации, предлагающие гражданам с любым уровнем достатка занять денежные средства на насущные нужды. Банкам не очень интересно заниматься мелкими суммами из серии «занять до зарплаты». Эту нишу и занимают МФО. Средняя сумма микрозайма колеблется в районе 10 тысяч рублей. Преимущество МФО для клиентов - в получении небольшой суммы при испорченной кредитной истории и возможность исправить свою кредитную историю, т. е. в установленный срок выплатить взятый заем. Информацию о каждом своем клиенте МФО, также как и банки, отправляет в БКИ, поэтому после нескольких вовремя оплаченных кредитов клиент может рассчитывать на получение банковского кредита. На сегодняшний день легализованные игроки МФО обязаны: - состоять в СРО, именно саморегулируемые организации вырабатывают для МФО правила поведения на рынке; - называть себя...

Банк России отмечает рост масштабов самостоятельной работы микрофинансовых организаций (МФО) с просроченной задолженностью (без привлечения профессиональных взыскателей). Это может быть результатом влияния на стратегию и поведенческую модель МФО регулятивных инициатив, введенных в 2019 году, отмечалось на встрече регулятора с саморегулируемыми организациями (СРО) МФО и рядом микрофинансовых организаций, которые формируют существенную долю поступающих в Банк России жалоб. Встреча была организована представителями Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. На встрече участникам рынка микрофинансирования было рекомендовано обратить внимание на ряд нарушений и недобросовестных практик, выявленных регулятором в ходе поведенческого надзора. Так, представители Банка России обратили внимание МФО на необходимость повысить качество информирования...

Когда банки при открытии клиентом счета, вклада или дебетовой карты требуют у него согласие на проверку кредитной истории, это нарушает права гражданина и снижает его шансы на получение кредита в дальнейшем. ОНФ готов оказать таким гражданам консультативную и юридическую помощь, заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Кредитные организации все чаще включают в пакет документов по открытию счета, вклада или дебетовой карты согласие на направление запросов в Бюро кредитных историй (БКИ), нередко – без ведома клиента. Так, граждане на форуме banki.ru жалуются, что для оформления вклада банки выдают анкету с уже заполненными галочками на согласие передачи данных в БКИ. Если же клиент требует галочку снять, банк отказывает ему в предоставлении услуги. «Мы считаем недопустимым автоматическое навязывание клиенту любых дополнительных услуг. Это нарушение прав...

Подход микрофинансовых организаций к формированию доверия потребителя должен быть более ответственным. Ужесточение требований Центробанка к выдаче микрозаймов будет способствовать этому и поэтому пойдет на пользу цивилизованным участникам финансового рынка, заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. С 1 июля в России изменились правила выдачи микрокредитов, разработанные Центробанком, сообщает газета «Ведомости». Теперь предельная задолженность заемщика по займам сроком до года не может превышать размер ссуды более чем вдвое. При достижении этого лимита, МФО должны прекратить начисление процентов, штрафов и других платежей. Кроме того, проценты по таким займам не могут превышать 1% в день. «Последовательное ужесточение требований, обеспечивающих прозрачность системы кредитования и безопасность потребителя, – это объективный процесс», – подчеркнула Лазарева...

Законопроект, ограничивающий действия инвесторов-физлиц в зависимости от их квалификационной категории, сделает финансовый рынок более безопасным и комфортным для потребителя финансовых услуг. При операциях с большими деньгами, недвижимостью нужно исходить из того, что среднестатистические граждане информацией не владеют, не разбираются в тонкостях и не в состоянии оценить риски. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Ранее Госдума приняла в первом чтении законопроект, закрепляющий за инвесторами-физлицами различные категории. Неквалифицированные инвесторы будут подразделяться на особо защищаемых и простых. Квалифицированные инвесторы – на простых и профессиональных. Категория даст допуск к совершению сделок определенного уровня сложности и рисков, сообщил ТАСС. Лазарева отметила, что упорядочивание финансового рынка – необходимое условие для...

В Совете Федерации состоялось 449-е заседание, в ходе которого были одобрены Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Авторы документа — первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев и депутаты Государственной Думы. Как отметил Николай Журавлев, Федеральный закон предусматривает введение комплекса мер в целях повышения защиты прав граждан и недопущения применения кредиторами недобросовестных практик в сфере потребительского кредитования, сообщает пресс-служба СФ. В частности, предлагается уточнить понятие «профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов»; ограничить максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) 1 процентом в день;...

Банк России рекомендует всем финансовым организациям при продаже финансовых продуктов и инструментов использовать сценарии (скрипты) взаимодействия с потребителем, соответствующие лучшим практикам защиты прав и интересов физических лиц. Разработка типовых скриптов продажи продуктов некредитных финансовых организаций (НФО) станет задачей саморегулируемых организаций (СРО). Об этом говорится в информационном письме регулятора за подписью Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, которое было направлено всем финансовым организациям, сообщается на сайте Банка России. В типовых сценариях следует предусмотреть максимально полное информирование потребителей об особенностях и рисках финансового продукта и при этом там не должно быть признаков навязывания его клиенту, говорится в рекомендациях регулятора. Продавцу следует ясно обозначить сроки действия договора, условия его досрочного...

Активисты Общероссийского народного фронта в Алтайском крае помогли пенсионерке из Барнаула доказать, что она не оформляла онлайн-заем в микрофинасовой организации при покупке мобильного телефона в салоне связи. Решение в пользу пенсионерки накануне вынес суд Индустриального района Барнаула. Чтобы освободить ее от подложного займа, потребовалось 10 месяцев. В феврале 2016 г. пожилая женщина приобрела мобильный телефон в кредит на шесть месяцев, погасила его досрочно и полагала, что больше ничего не должна. Но через три месяца получила судебный приказ с требованием погасить долг по онлайн-займу перед одной из микрофинансовых организаций (МФО). Пенсионерка обратилась к активистам регионального отделения ОНФ в Алтайском крае из Ассоциации по защите прав заемщиков, которые помогли отменить судебный приказ. Но МФО подала иск в мировой суд на взыскание с пенсионерки более 24 тыс. руб. по...