Аналитика (504)

К началу весеннего сезона «Выберу.ру» изучил параметры онлайн-займов МФО и МКК и подготовил рейтинг наиболее выгодных и востребованных заёмщиками продуктов.   В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитования по двум продуктовым группам — краткосрочные займы «до зарплаты» и среднесрочные потребительские займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе — возраст компании, количество займов в линейке. Дополнительно при ранжировании учитывался параметр, характеризующий популярность займа у пользователей нашего финансового маркетплейса по количеству просмотров и сделок. Все компании, чьи продукты представлены в рейтингах, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Рейтинги «Выберу.ру»...

Количество малых и средних предприятий достигло 6,59 млн, следует из данных реестра субъектов МСП. Результат является рекордным с момента начала ведения реестра в 2016 году и во многом обеспечен созданием в 2024-м свыше 1 млн юрлиц и ИП. Используя эту базу, сфера малого и среднего предпринимательства теперь должна выходить на качественный рост, подчеркнул курирующий нацпроект «Эффективная и конкурентная экономика» заместитель председателя Правительства РФ Александр Новак. «Реализации целей и задач, обозначенных Президентом в 2024 году, будет способствовать переход от количественного роста к качественному развитию малого и среднего бизнеса, а также формирование экономики предложения и развитие технологического суверенитета в приоритетных направлениях. Сегодня идет...

Совместное исследование Минэкономразвития России, Фонда «Общественное мнение» и Сбера «Предприниматели России: исследовательский мониторинг» по итогам 2024 года показало, что в сектор МСП вовлечен почти каждый четвертый экономически активный житель страны. «Участие россиян трудоспособного возраста в предпринимательской деятельности остается стабильным. Из 76,3 млн экономически активных россиян доля тех, кто в какой-то мере вовлечен в предпринимательство, выросла за последние два года и сегодня составляет 23%. 14% жителей страны уже опытные предприниматели, 6% только пытаются открыть свой первый бизнес. Еще 3% проявляют интерес к открытию дела, но пока не предприняли для этого конкретных шагов. Сегодня для нас важно оказать поддержку каждой из этих категорий: Правительство России активно ведет работу по вовлечению в предпринимательство, по бизнес-образованию, создает благоприятные...

К началу зимы «Выберу.ру» изучил параметры онлайн-займов МФО и МКК и подготовил рейтинг наиболее выгодных и востребованных заёмщиками продуктов.   В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитования по двум продуктовым группам — краткосрочные займы «до зарплаты» и среднесрочные потребительские займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе — возраст компании, количество займов в линейке. Дополнительно при ранжировании учитывался параметр, характеризующий популярность займа у пользователей нашего финансового маркетплейса по количеству просмотров и сделок. Все компании, чьи продукты представлены в рейтингах, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Рейтинги «Выберу.ру» — это...

«Выберу.ру» изучил параметры онлайн-займов МФО и МКК и подготовил рейтинг наиболее выгодных и востребованных заёмщиками продуктов.   В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитования по двум продуктовым группам — краткосрочные займы «до зарплаты» и среднесрочные потребительские займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе — возраст компании, количество займов в линейке. Дополнительно при ранжировании учитывался параметр, характеризующий популярность займа у пользователей нашего финансового маркетплейса по количеству просмотров и сделок. Все компании, чьи продукты представлены в рейтингах, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и...

«Выберу.ру» изучил параметры всех онлайн-займов МФО и МКК и составил рейтинг наиболее выгодных и востребованных заёмщиками продуктов.   В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитования по двум продуктовым группам — краткосрочные займы «до зарплаты» и среднесрочные займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе — возраст компании, количество займов в линейке. Дополнительно при ранжировании учитывался параметр, характеризующий популярность займа у пользователей нашего финансового маркетплейса по количеству просмотров и сделок. Все компании, чьи продукты представлены в рейтингах, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное...

«Выберу.ру» изучил параметры всех онлайн-займов МФО и МКК и составил рейтинг наиболее выгодных и востребованных заёмщиками продуктов.   В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитования по двум продуктовым группам — краткосрочные займы «до зарплаты» и среднесрочные займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе — возраст компании, количество займов в линейке. Дополнительно при ранжировании учитывался параметр, характеризующий популярность займа у пользователей нашего финансового маркетплейса по количеству просмотров и сделок. Все компании, чьи продукты представлены в рейтингах, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное...

«Выберу.ру» изучил параметры онлайн-займов МФО и МКК и составил рейтинг наиболее выгодных и востребованных заёмщиками продуктов.   В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитования по двум продуктовым группам — краткосрочные займы «до зарплаты» и среднесрочные займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе — возраст компании, количество займов в линейке. Дополнительно при ранжировании учитывался параметр, характеризующий популярность займа у пользователей нашего финансового маркетплейса по количеству просмотров и сделок. Все компании, чьи продукты представлены в рейтингах, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное...

В 2023 году микрофинансовые организации (МФО) выдали малым и средним предприятиям займы на 105,4 млрд рублей (в 2022 году — 70,5 млрд рублей). При этом государственные и коммерческие МФО выдают почти одинаковый объем займов. Более чем в четыре раза увеличился объем займов, выданных дистанционно. Качество портфеля остается стабильным — доля просроченной задолженности составляет 5,2%. По информации МФО, у многих заемщиков есть потребность в финансировании на сумму, превышающую установленный порог в 5 млн рублей. Сейчас на рассмотрении Государственной Думой находится проект закона, по которому предполагается увеличение суммы микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей до 7 млн рублей.  Тенденции на рынке МФО...

За 2023 год объем финансовой поддержки малого и среднего в рамках Национальной гарантийной системы бизнеса вырос: кредитов под поручительства – на 47%, льготных микрозаймов – на 3,4%. Поддержка бизнесу оказывается в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». Его инициировал Президент России, реализацию нацпроекта курирует Первый заместитель Председателя Правительства РФ Андрей Белоусов. Получить поручительство при недостаточности залогового обеспечения предприниматели могут в Региональных гарантийных организациях (РГО).  «Гарантийные поручительства при недостатке залогового обеспечения – один из самых востребованных инструментов развития бизнеса. Цифры растут с каждым годом: в прошлом году объем кредитов под поручительства РГО вырос на 47% по сравнению с 2022 годом и составил более 430 млрд рублей. Количество выданных поручительств выросло на 33% и достигло...

С 2020 года объем финансовой поддержки бизнеса в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство» составил более 6 трлн рублей. Об этом сообщила заместитель Министра экономического развития РФ Татьяна Илюшникова в ходе панельной сессии «Перспективы для роста малого и среднего бизнеса и предпринимательства в России» V финансового форума «Просто капитал». «Доступные финансовые инструменты наиболее востребованы у бизнеса. Компании, работающие с привлечением таких инструментов, показывают более высокие темпы роста прибыли и расширения штата. С 2020 года более 6 трлн рублей составил объем финансовой поддержки бизнеса через льготные кредитные программы, микрозаймы и гарантийную поддержку. Эти средства помогли бизнесу пройти турбулентные зоны прошлых лет и сохранять уверенное развитие», — сообщила заместитель министра экономического развития РФ Татьяна...

В прошлом году банки отразили 34,8 млн попыток кибермошенников похитить деньги у граждан, отмечается в «Обзоре операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций». Статистику о предотвращенных хищениях Банк России начал вести в 2023 году. Тем не менее злоумышленникам удалось провести 1,17 млн успешных операций (на 33% больше, чем в 2022 году) и украсть 15,8 млрд рублей. Одна из возможных причин — более адресные и подготовленные атаки телефонных мошенников. Для этого преступникам нужно больше сведений о человеке, которые они могут получить из открытых источников, а также в результате утечек информации из компаний и организаций различных отраслей. Потери клиентов банков увеличились в результате на 11,5%...

В 2023 году Банк России обнаружил на 15,5% больше финансовых пирамид и нелегалов, чем годом ранее. По сравнению с 2022 годом выявлено на 46% больше финансовых пирамид, нелегальных кредиторов — на 9%. При этом почти на 30% снизилось количество нелегальных участников рынка ценных бумаг. Большинство мошеннических проектов и нелегальных компаний продвигали себя в социальных сетях и мессенджерах, многие действовали только через Интернет, без офлайн-офисов. Для их выявления Банк России продолжил совершенствовать систему мониторинга информационного пространства. По инициативе регулятора в прошлом году был ограничен доступ к более чем 11,2 тыс. интернет-ресурсов нелегалов, в том числе заблокировано свыше 3 тыс. страниц, каналов и чат-ботов...

В 2023 году Банк России получил 325,3 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг. Это на 7,7% меньше, чем в 2022 году, в том числе за счет сокращения жалоб, связанных с санкционными тематиками. Из тенденций прошлого года можно отметить поступление массовых шаблонных запросов о проверке коэффициента бонус-малус — показателя безаварийного вождения. Однако такие обращения формировались не самими водителями, а посредниками за плату, хотя граждане в случае необходимости могут сделать это самостоятельно и бесплатно. Благодаря комплексу мер, принятых Банком России и страховыми компаниями, в IV квартале число таких жалоб снизилось на 43% по сравнению с I кварталом. В целом без учета шаблонных запросов жалобы, связанные...

За январь — сентябрь 2023 года Банк России получил 186,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов, что на 8,9% меньше, чем за девять месяцев прошлого года. Количество жалоб уменьшилось в основном за счет сокращения обращений по санкционным темам — примерно в восемь раз по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Граждане стали реже жаловаться на банки (-9,8%), в том числе на потребительское (-6,8%) и наиболее заметно — на ипотечное кредитование (-20,5%). Число жалоб на страховщиков снизилось на 18,6%, если не учитывать однотипные обращения про неверное применение коэффициента бонус-малус. Они оформляются посредниками за плату, но не предполагают решения проблемы. Меры, принятые Банком России...

За шесть месяцев Банк России получил 169,1 тыс. жалоб, что на 11,4% меньше, чем в январе — июне 2022 года. Заметно сократились жалобы на банки (-13,5%), особенно по санкционным темам, таким как кредитные каникулы, снятие наличной валюты и так далее. Несмотря на активный рост розничного кредитования, связанные с ним жалобы снижались, и наиболее заметно — по ипотеке. Жалобы на страховщиков уменьшились на 15,2%, если не учитывать шаблонные обращения по исправлению коэффициента бонус-малус. Эти массовые обращения оформляются посредниками за плату, но не предполагают решения проблемы заявителя. В марте — апреле более чем в 2,5 раза по сравнению с первыми месяцами года увеличилось количество обращений, касающихся доступности...

С 1 июля Центробанк ужесточает требования к МФО — размер максимальной ставки по микрокредитам будет снижен с 1% до 0,8% в день. Такое ограничение неизбежно повлияет на процент одобрений кредитов. «Выберу.ру» опросил клиентов МФО, что они думают об ограничениях. «Выберу.ру» опросил 3000 клиентов микрофинансовых организаций, как они относятся к нововведению Центробанка. Выяснилось, что 33% заемщиков не видят преимуществ в нововведении. Из них 18% сообщили, что опасаются не получить кредит из-за ужесточения скоринга, а 15% заявили, что не  боятся отказа, но при получении займа в МФО им намного важнее скорость принятия решения, чем уменьшение ставки. 67% отнеслись к инициативе положительно — для них ключевым фактором в выборе микрокредита является ставка.  «Совокупность регуляторных, экономических и социальных факторов прошлого и позапрошлого года не могла не сказаться на бизнесе...

В январе — марте 2023 года Банк России получил 89 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов, что на 2,5% меньше, чем в аналогичный период предыдущего года*. Число жалоб на банки снизилось (-7,4%), в основном за счет сокращения обращений по санкционным темам, связанным с валютными ограничениями, оформлением кредитных каникул и так далее. Меньше стало жалоб по потребительскому (-3,7%) и ипотечному (-28,6%) кредитованию. Количество жалоб на страховщиков сократилось на 8%, если не учитывать шаблонные жалобы на исправление коэффициента бонус-малус. Эти массовые обращения оформляются посредниками за плату, но заведомо не предполагают решения проблемы заявителя, так как в них нет данных о полисе ОСАГО. Число жалоб...

Около половины заемщиков, опрошенных Банком России, в целом довольны качеством консультаций, которые они получали в банках и микрофинансовых организациях. В то же время большинство респондентов отметили, что консультанты в первую очередь исходили из интересов своих компаний, а не потребностей и пожеланий заемщика — при предложении как конкретных кредитных продуктов, так и дополнительных услуг к ним. При этом о возможности отказаться от таких услуг консультанты сообщили только половине участников опроса. Банк России учтет эти результаты в надзорной деятельности и при развитии регулирования в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг. Итоги опроса «Консультирование граждан при получении кредитов и займов». Цель опроса – оценить, насколько полно и...

База заемщиков МФО растет быстрее, чем у банков, при этом общее количество банковских заемщиков увеличивается за счет ипотеки, показывают данные бюро кредитных историй (БКИ). Постепенно меняется профиль ипотечных заемщиков. Растет число граждан, которые, помимо ипотеки, имеют обязательства по другим кредитам. Чтобы снизить текущую платежную нагрузку на заемщиков, банки начали предоставлять больше ипотечных кредитов на 30 лет. В IV квартале 2022 года они составляли 40% выдач, хотя годом ранее их доля не превышала 20%. При этом плановый срок погашения более 40% ипотечных кредитов, предоставленных в IV квартале 2022 года, приходится на момент, когда возраст одного из созаемщиков достигает 65 лет. Распространение экстремально длинных кредитов может нести риски...

В прошлом году микрофинансовые организации (МФО) предпринимательского финансирования выдали малому и среднему бизнесу займов на 70 млрд рублей. При этом 80% общего объема займов пришлось на государственные МФО, но крупные коммерческие МФО также нарастили кредитование. 13% займов было выдано дистанционно. Таким каналом получения денег активно пользуются предприниматели, ведущие деятельность на маркетплейсах. Предприятия оптово-розничной торговли лидируют среди заемщиков по объему и количеству займов. В 2022 году сегмент МСП активно развивался. МФО оказывали поддержку бизнесу в период неопределенности, в том числе посредством предоставления онлайн-займов. За 2022 год было выдано займов на 70 млрд рублей, на 40% больше, чем в 2021 году (50,5 млрд рублей), в результате...

Валютная пара юань/рубль в обороте биржевых торгов достигла 39%, в то время как доля пары доллар США / рубль снизилась до минимальных за последние годы 34%. Индекс МосБиржи по итогам прошлого месяца вырос на 8,8% и вернулся к уровню до падения в сентябре 2022 года. Акции российских компаний обновили в марте локальные максимумы благодаря позитивной финансовой отчетности. Банк России провел оценку потенциальной чувствительности российской банковской системы к росту доходности облигаций. В целом кредитные организации устойчивы к повышению ставок даже с учетом переоценки портфеля бумаг, удерживаемого до погашения. При этом Банк России может предоставить дополнительную ликвидность в случае необходимости. Переориентация российского валютного рынка на юани продолжилась в...

В 2022 году портфель займов микрофинансовых организаций (МФО) достиг 364 млрд рублей. Росту способствовало развитие дистанционных услуг — на онлайн-кредитование пришлось 66% займов. В течение года наблюдалось увеличение выдач с высокой полной стоимостью кредита, близкой к предельным значениям. Уровень просрочки по новым займам снижался в том числе благодаря осторожному поведению компаний и заемщиков. В результате доля займов, просроченных более чем на 90 дней, стабилизировалась на уровне 35%. С 1 июля 2023 года максимальная процентная ставка будет снижена до 0,8% в день, а предельный размер задолженности — до 130% от суммы займа. Это будет стимулировать МФО более тщательно оценивать клиентов.  В 2022 г. динамика сегмента МФО была...

В 2022 году микрофинансовые организации (МФО) выдали на 22% больше займов, чем годом ранее. В большей степени рост произошел во втором полугодии. В частности, повысился объем выдач займов для малого и среднего бизнеса: предпринимателям было выдано 60 млрд рублей, что на 19% больше, чем в 2021 году. В прошлом году МФО продолжили активно развивать интернет-кредитование — портфель онлайн-займов вырос на 53%. Самое большое количество дистанционных договоров (82%) было заключено в IV квартале. Некоторые компании начали заключать такие договоры и с малым бизнесом. Тенденции микрофинансового рынка в 2022 году*. После снижения выдач в первом полугодии рынок МФО перешел в стадию восстановления. Увеличилась доля просроченной задолженности. За снижением выдач...

Банк России в прошлом году обнаружил на 85% больше таких организаций, чем годом ранее. Было выявлено 2 тыс. пирамид (в 2,3 раза больше, чем в 2021 году), 1,2 тыс. нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг и 1,7 тыс. черных кредиторов (соответственно в 1,4 и 1,8 раза больше, чем в 2021 году). Практически все пирамиды и нелегальные профучастники, а также 43% черных кредиторов действовали на пространстве интернета. При этом все чаще организаторы противоправных схем даже не создают собственные сайты и развивают активность исключительно в мессенджерах. Мошенники по-прежнему использовали для обмана граждан криптовалюты: в них принимала платежи почти половина выявленных пирамид, а лжефорексеры обещали клиентам выход...

По данным за прошлый год объем микрокредитов, выданным МФО за 11 месяцев прошлого года в Казахстане, вырос на 42,7% – до 979 млрд тенге. Более того, просрочка выплат свыше 90 дней наблюдается в 8% случаев, а их сумма приравнивается к 76 млрд тенге на 257 тыс. человек. В связи с этим началась реализация важных мер по снижению закредитованности населения республики. Подробнее о новом законе расскажет эксперт финансового маркетплейса Zanimaem.kz Арнур Еркенбаев. С марта 2023 года начнет действовать новый закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»‎. Так уже были приняты меры по ограничению ставок вознаграждения по потребительским микрокредитам. Предельная ставка по беззалоговым микрокредитам до 50 МРП на 45 дней была снижена с 30% до 20%. Кроме того, проведены проверки микрофинансовых организаций, по результатам которых за...

Рынок кредитных потребительских кооперативов (КПК) постепенно консолидируется. С III квартала 2020 года до завершения первого полугодия 2022 года доля активов организаций, входящих в топ-50, увеличилась до 58%, и их объем оценивается в 34,1 млрд рублей. На фоне сокращения числа участников рынка и их пайщиков портфель займов КПК почти не менялся, что во многом связано с уходом неэффективных организаций. За II квартал 2022 года портфель увеличился на 3,2%, до 44,8 млрд рублей. Средняя сумма займа для физлиц составила 200 тыс. рублей, для юрлиц — 3,1 млн рублей. Тенденции на рынке кредитных потребительских кооперативов в 2022 году. Материал подготовлен по данным надзорной отчетности и опроса 105 кредитных потребительских...

Портфель займов микрофинансовых организаций увеличился на 5%, до 364 млрд рублей, после почти полной остановки его роста кварталом ранее. При этом число среднесрочных онлайн-займов увеличилось, а доля краткосрочных («до зарплаты») снизилась до уровня конца декабря прошлого года. Такие показатели приводятся в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за III квартал 2022 года. Средний размер краткосрочного займа за июль — сентябрь вырос с 8,7 до 8,9 тыс. рублей, а среднесрочного — с 14,8 до 18,4 тыс. рублей. Вместе с тем компании усилили требования к потенциальным заемщикам. В итоге уровень просрочки по новым займам стал снижаться, а уровень просрочки свыше 90 дней перестал расти. Способствовать взвешенному подходу к отбору...

«Выберу.ру» изучил онлайн-займы микрофинансовых организаций (МФО) и составил рейтинг наиболее востребованных у людей продуктов «Лучшие микрозаймы до 30 дней». МФК «МигКредит» (входит в группу Denum) заняла первое место в  исследовании с продуктом «Первый заём без процентов». В ходе подготовки рейтинга эксперты «Выберу.ру» сравнили условия краткосрочных займов «до зарплаты» в линейках топ-100 ведущих микрокредиторов страны. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа, а также сумма и срок. В формулу были включены коэффициенты, отражающие онлайн-спрос на продукт, показатели деятельности МФО на рынке, в том числе возраст компании, количество продуктов в линейке. Все компании, представленные в рейтинге, входят в государственный реестр ЦБ РФ. В результате проведенного исследования МФК «МигКредит» с микрозаймом...

За семь месяцев банки реструктурировали 755,2 тыс. кредитов граждан на 358,5 млрд рублей и 71,7 тыс. кредитов малого и среднего бизнеса более чем на 1 трлн рублей. Реструктурированный портфель к концу сентября составил 1,3% розничного портфеля банков и 10,8% портфеля МСП. Основная часть реструктуризаций кредитов граждан проводилась по собственным программам банков, большинство кредитов МСП — по закону о кредитных каникулах, который действовал в марте — сентябре. По сравнению с тем же периодом 2020 года, когда тоже действовали закон о кредитных каникулах и рекомендации Банка России о поддержке заемщиков, количество заявок на реструктуризацию от физических лиц было меньше в 1,7 раза, от МСП — в 1,3 раза...

В январе — сентябре 2022 года Банк России получил 279,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Это почти на 23% больше, чем за девять месяцев предыдущего года. Рост в значительной степени произошел за счет жалоб, связанных с санкционной тематикой. Пик их количества пришелся на март — апрель, затем их число стало сокращаться. В целом за период доля таких жалоб составила 15%. Количество жалоб на банки в январе — сентябре 2022 года увеличилось по сравнению с прошлым годом на 11,6%, до 144 тысяч. Из них 25 тыс. были связаны с санкциями, в частности с трудностями, с которыми столкнулись владельцы иностранной валюты. В то же время существенно меньше жалоб...

Эксперты финансового сервиса Bankiros.ru провели исследование и узнали у пользователей, какие жизненные ситуации могут вынудить их обратиться в микрофинансовые организации (МФО). В опросе в официальном телеграмм-канале сервиса приняло участие более 782 человек. Чтобы картина была наиболее полной, участники могли выбирать не один, а несколько вариантов ответа. Почему россияне готовы обратиться в МФО? Подавляющее большинство опрошенных (88%) уверены, что никогда не обратятся в микрофинансовые организации – независимо от ситуации. Еще 5% участников опроса обратятся за микрозаймами в случае, если деньги будут нужны, а кредит не одобрят ни в одном из выбранных банков. Другие 5% будут готовы обратиться в МФО только в случае полной уверенности, что долг получится погасить быстро – без переплат и просрочек, либо если срочно потребуется небольшая сумма денег. Еще 2% опрошенных обратятся за...

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru  входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) изучил онлайн-займы МФО и составил рейтинг наиболее востребованных у людей продуктов.   В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия займов двух видов – краткосрочные «до зарплаты» и займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе – возраст компании, количество займов в линейке. Все компании, представленные в рейтинге, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование. В результате по каждому виду займов был сформирован сентябрьский рейтинг: - Лучшие микрозаймы до 30 дней. - Лучшие микрозаймы от 30...

В январе — июне 2022 года Банк России получил 198,5 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Это на 36% больше, чем за тот же период предыдущего года. Основной причиной роста стало влияние санкций на работу финансовых организаций. Всего поступило свыше 33 тыс. «санкционных» жалоб (16,7% от общего количества за полгода), в основном на банки и брокеров. Жалобы на кредитные организации выросли почти на 18% по сравнению с первой половиной 2021 года. Более 19% жалоб на банки были связаны с ограничительными мерами — в частности, трудностями с валютными переводами, введением комиссий по валютным счетам, проблемами со снятием валютных вкладов. Без учета санкционной тематики количество жалоб на банки...

Это в три раза больше, чем за такой же период прошлого года. Количество выявленных финансовых пирамид выросло в 6,5 раза, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг — почти в три раза, нелегальных кредиторов — больше чем в два. Такая динамика объясняется несколькими факторами. Злоумышленники активизировались, воспользовавшись особенностями экономической ситуации. Они активно рекламировали «займы от частных лиц», вложения в «нестандартные» псевдоинвестиционные проекты. Одной из тенденций, влияющих на ситуацию, стало дробление крупных пирамид на более мелкие. Почти 80% пирамид и нелегалов действуют онлайн. Банк России выявляет подобные схемы с помощью собственной системы мониторинга. В этом году были внедрены новые алгоритмы поиска...

Микрокредитная компания Creditter проанализировала, на какие цели клиенты чаще всего берут займы в 2022 году. Как и в 2021 году, большая часть заемщиков «добирала» средства на текущие расходы до зарплаты. Результаты исследования распределились следующим образом: 35% клиентов брали заемные средства на текущие расходы (на срок в 1-2 недели, фактически, до зарплаты); 25% клиентам средства потребовались на непредвиденные расходы (например, ремонт автомобиля, крупной бытовой техники, компьютера); 15% заемщиков планировали направить средства на погашение ранее оформленного займа или кредита, взятого в банке; 15% клиентов не хватало средств на дорогую покупку (например, новую модель смартфона) и 10% клиентов взяли микрокредит на оплату отдыха. Распределение целей займов у клиентов МФО в 2022 году № Цель Количество клиентов, оформивших займы с этой целью % 1 Текущие...

В I квартале 2022 года в Банк России поступило 94,9 тыс. жалоб, что на 38,1% больше, чем за такой же период 2021 года. Одной из причин роста стали санкции и возникшая повышенная неопределенность. Значительная часть обращений была вызвана необходимостью разъяснения мер поддержки населения и бизнеса, временного порядка операций с наличной валютой, приостановки торгов на бирже, работы платежных карт в условиях ограничений и так далее. Банк России оперативно не только объяснял суть изменений, используя разные каналы коммуникации, в том числе отвечая на вопросы граждан, но и восстанавливал права заявителей, когда подтверждались нарушения. Рост количества жалоб на кредитные организации составил 15,5%. Среди наиболее распространенных санкционных...

Микрокредитная компания Creditter проанализировала спрос на займы в преддверии майских праздников. Традиционно, востребованность таких сезонных микрокредитов начинает расти с середины апреля; цель – закупка всего необходимого для открытия нового дачного сезона. Компания составила два рейтинга городов: с максимальным приростом количества выданных займов за период с 15 по 27 апреля относительно аналогичного периода прошлого года и городов, в которых было зафиксировано самое большое снижение спроса. Лидером по приросту стал Воронеж, его жители оформили на 95% больше микрокредитов, чем в прошлом году. Антирейтинг возглавил Томск, количество выданных займов здесь сократилось на 45%. Топ-10 российских городов с самым высоким приростом количества займов № Город Прирост количества выданных займов относительно 2021 года, % 1 Воронеж 95 2 Орел 85 3 Иркутск 75 4...

В результате высокой волатильности национальной валюты большинство россиян в последние несколько недель продолжает активно скупать валюту и обналичивать свои вклады. При это на рынке поступательно растет доля выданных займов микрофинансовых транзакций и уменьшается доля традиционных кредитов. Как подобная ситуация может повлиять на финансовый рынок страны, рассказывает исследование Bankiros.ru. В условиях финансовой неопределенности эксперты советуют россиянам не принимать скоропалительных решений и не вкладываться в рискованные активы до тех пор, пока ситуация на мировом и отечественном рынках не стабилизируется. После повышения отечественным Центробанком ключевой ставки до 20%, кредиты стали для большинства россиян непозволительной роскошью. Те, же, кто испытывает оперативную потребность в наличных средствах, решили обратиться за помощью в сервисы быстрых займов. Согласно сводным...

Центральный Банк России подвел итоги прошедшего 2021 года: в документе проанализированы особенности и тенденции развития рынка микрофинансирования, а также рассчитана сумма просроченной задолженности населения. Эксперты финансового сервиса Bankiros.ru провели исследование и узнали, какие суммы займов больше всего интересовали россиян. Под конец 2021 года портфель микрозаймов показал уверенный рост до 305 млрд рублей – на 5% больше, чем за аналогичный период в 2021 году. Выросла доля долгосрочных продуктов (IL и POS) – до 55% от общего количества выданных займов. Согласно отчету Центрального Банка РФ (ЦБ РФ), по итогам прошедшего 2021 года из реестра были исключены 9 микрофинансовых организаций – но такие меры не повлияли на спрос со стороны потребителей. Кроме того, ЦБ РФ отмечает, что сумма просроченной задолженности россиян перестала расти – показатель находится на уровне...

В 2021 году Банк России выявил почти 2,7 тысячи нелегальных компаний и финансовых пирамид. Среди них 871 финансовая пирамида (в 2020 году — 222), 860 нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг (в 2020 году — 395) и 948 компаний с признаками «черных кредиторов» (в 2020 году — 821). Такая динамика объясняется несколькими факторами. Мошенники активно осваивают онлайн-пространство, где создавать новые проекты намного дешевле и проще. В то же время Банк России усовершенствовал процесс мониторинга, с помощью которого более эффективно выявляет нелегалов в Сети. Более половины финансовых пирамид, действовавших в интернете, привлекали средства клиентов в криптовалюте либо предлагали им вложения в различные несуществующие криптовалютные активы...

Наиболее существенно сократилось число жалоб на банки (-27%) — во многом благодаря тому, что стало меньше вопросов по реструктуризации кредитов в связи с коронавирусом. Без учета этих обращений, которые были актуальны в первые месяцы пандемии, количество жалоб уменьшилось в 2021 году на 13,9%. Вместе с тем люди чаще жаловались на банки в связи с мошенническими действиями (+36,8%), среди которых преобладает телефонное и кибермошенничество. Основной прирост жалоб на страховые компании (+20%) пришелся на ОСАГО. Сказался эффект низкой базы 2020 года, когда ограничения из-за Covid-19 привели к снижению продаж полисов ОСАГО и количества ДТП. Более актуальными, в частности, стали темы неверного применения коэффициента бонус-малус, отказа в заключении договора ОСАГО...

Микрокредитная компания Creditter изучила, в каких российских городах заемщикам требовались наибольшие суммы микрокредитов. Компания проанализировала данные за 2021 год по выборке из 85 регионов. Данные показали, что впервые к двум традиционным лидерам последних лет – Москве и Санкт-Петербургу – присоединились два новых города – миллионник Новосибирск и Саратов. При этом северная столица выпала из первой тройки. Топ-10 российских городов с максимальной средней суммой выданного займа № Регион Средняя сумма займа, рублей в 2021 году Средняя сумма займа, рублей в 2020 году Прирост, % 1 Москва 11 000 10 400 6 2 Новосибирск 11 000 10 380 6 3 Саратов 11 000 10 800 2 4 Санкт-Петербург 10 900 10 200 6,5 5 Челябинск 10 800

Комиссия Банка России за время своей работы (с 28 января 2018 года по 1 января 2022 года) получила 1089 обращений от должностных лиц и собственников финансовых организаций, не согласных с тем, что их деловая репутация или квалификация признаны не соответствующими установленным требованиям. Из рассмотренных 889 жалоб 59% удовлетворено, в 41% случаев в удовлетворении жалобы отказано. За 2021 год в Комиссию поступило 357 жалоб, из них рассмотрены 304 жалобы. Информация о деятельности Комиссии Банка России по рассмотрению жалоб на решения, принятые должностными лицами Банка России, о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным...

Выдачи в декабре 2021 года оказались в 1,5 раза больше, чем годом ранее. В декабре 2021 года объем выданных займов на финансовой онлайн-платформе Webbankir впервые достиг 1,02 млрд руб. В декабре 2020 года объем выдач составлял 691,6 млн руб. Таким образом, за год показатель вырос на 47,5%. Количество займов при этом увеличилось на 52,2% год к году. Средняя сумма займа составила около 7,8 тыс. рублей. «Декабрь традиционно является пиковым месяцем на микрофинансовом рынке, ведь именно в это время большинство людей покупает подарки себе и близким, готовится к празднованию Нового года и последующим длинным каникулам. Вместе с тем, похожая динамика наблюдается и в целом по году. Объемы выдач установили рекорд по сравнению с 2020 годом и с предыдущими периодами», — комментирует генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Рост выдач связан с общим...

Микрокредитная организация Creditter, предоставляющая онлайн-займы, подвела итоги работы за 2021 год. 1. Компания выдала 1,2 млн займов. - Из них: москвичам – 12% от общего количества оформленных микрокредитов, жителям Санкт‑Петербурга – 6%, Екатеринбурга – 4,5%, Краснодара и Казани – 4%, Уфы и Новосибирска – 2%, доля остальных городов менее 2%; - А также: работникам торговли с долей – 22%, работники сферы услуг с долей – 17%, работникам производства – это 16%, государственным служащим и занятым в строительстве – это 8%. 2. Общий уровень просрочки (на срок более 30 дней) составил 15%. В зависимости от региона он варьировался от 6 до 22%. 3. Средняя сумма займа составила 10 880 рублей, что на 5% больше, чем за аналогичный период прошлого года: - В Москве средняя сумма займа составила 10 950 рублей, прирост за год – 6%; - В Санкт-Петербурге – 10 785 рублей...

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) изучил онлайн-займы МФО и составил рейтинг самых популярных предложений перед новогодними праздниками.   В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия займов двух видов – краткосрочные «до зарплаты» и займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе – возраст компании, количество займов в линейке. Все компании, представленные в рейтинге, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение. В результате по каждому виду займа был сформирован итоговый рейтинг: - Лучшие микрозаймы до 30 дней. - Лучшие...

Портфель займов кредитных потребительских кооперативов (КПК) на конец первого полугодия 2021 года составил 45,9 млрд рублей. Подавляющее большинство (85%) кредитов было выдано физическим лицам, говорится в первом выпуске «Тенденций на рынке кредитных потребительских кооперативов в 2021 году». В материале отмечается, что КПК в том числе финансируют малый и средний бизнес — портфель займов юридических лиц составил 7,1 млрд рублей, в основном это займы субъектам малого и среднего предпринимательства. КПК представлены в 81 регионе России и преимущественно работают по территориальному признаку. Их средний возраст — девять лет, но некоторые существуют более 20 лет. Отдельные кооперативы предлагают специальные программы финансирования, выдавая сезонные займы...

Банк России в III квартале 2021 года инициировал блокировку 24,4 тыс. телефонных номеров, используемых злоумышленниками для кражи денег у граждан. Это вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года. Также за этот период по итогам работы регулятора был ограничен доступ к 1,9 тыс. интернет-ресурсов, с помощью которых мошенники осуществляли противоправную деятельность. Подавляющее большинство из них (более 1,5 тыс.) — сайты нелегальных финансовых организаций или интернет-ресурсы, которые маскируются под сайты действующих финансовых организаций. Обзор отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств. III квартал 2021 года. Операции без согласия клиентов (ОБС): общая картина. Количество ОБС, ед. Объем ОБС, тыс. рублей Доля социальной...

Микрокредитная организация Creditter изучила, как нерабочая неделя и связанные с ней ограничения, повлияли на активность заемщиков. По данным компании, в шести регионах, в которых локдаун был строже, жители начали экономить, что привело к снижению средней суммы оформленных микрокредитов на 10-12%. Период ограничений в нашей стране был введен с 30 октября по 7 ноября 2021 года. И если в большинстве российских регионов с 8 ноября началась обычная рабочая неделя, то в 6 городах ограничения были вынужденно продлены. Это Смоленск (до 11 ноября), Челябинск и Брянск (до 12 ноября), Томск, Курск и Нижний Новгород (до 15 ноября). По данным онлайн-МКК Creditter, в Смоленске за 13 дней карантина средняя сумма оформленного займа снизилась на 10% и составила 9720 рублей (накануне введения ограничений в течение аналогичных 13 дней  в октябре она составляла 10 800 рублей). В...